[Conny Westh]

Vad som diskuteras ovan är s.k. P-skattade pensionsförsäkringar (avdragsgllt upp till en viss summa (max 25% av basbeloppet per år) på lönen, men pensionen beskattas fullt ut).

Man kan även spara i s.k. K-skattade pensionsförsäkringar (Kapitalförsäkringar), ingen avdragsrätt men när den betalas ut är den skattefri. Det kan vara en bra affär om man har låg skatt i dag på lönen och du får ju 0% i skatt på utbetalningarna när du går i pension. Man betalar dock en s.k. avkastningsskatt som är någon enstaka procent på det sparade kapitalbeloppet.

Både P- och K-skattade pensionslösningar kräver att du sparar i minst 5 år för att du ska få dessa skatteupplägg.

Driver man ett företag kan man sätta av upp till 35% av bruttolönen (som företaget kan göra avdrag i sin redovisning för). Företag ska dock betala en något lägre arbetsgivaravgift för premien till tjänstepensionen, men det blir ändå bättre än att spara av sin hårt skattade lön som privatperson.

Avanza Bank har en möjlighet till s.k. ISP (Individuellt Pensionssparande där du sparar enligt pensionsreglerna men bestämmer hur pengarna ska förvaltas).

När du använder ISP så kan du exempelvis fördela sparandet mellan två aktiefonder som Didner & Gerge Aktiefond (har haft ca 20% årlig avkastning) och Berkshire & Hathaway (som haft ca 19-20 procent årlig avkastning sedan 1967), båda ger med andra ord hyfsad avkastning och bra riskspridning, dvs ganska trygga placeringar.

Ju längre tidsperspektiv desto bättre, men du bör ha minst 10-15 år kvar till pensionen för dessa alternativ.

Har du familj så kan du behöva komplettera med efterlevandeskydd på mellan 5-20 år, men då går en stor del av premien till försäkringsskyddet och det blir mindre kvar till egenpensionen.