[C.Johansson]

Tänkte dela med lite erfarenheter ifall det finns intresse. Bedrägerier ökar i takt med försäljning och speciellt vid varor som enkelt kan säljas vidare på t.ex. blocket.se. Jag har några tips och några scenarior som förhoppningsvis kan hjälpa några.

Vanliga bedrägerier
1. Stulna kreditkort. Både utländska och Svenska. Observera att man får stå för hela kostnaden själv. Banken täcker bara upp kunden och inte den som säljer varan. Det är Visa/MasterCard som avgör vem som har rätt ifall det är ett kort ifrån dem. Ännu farligare är stulna svenska kreditkort och i några fall kan t.ex. SAFS stoppa det. Har du dessutom mindre omsättning på kort så blir bedrägeriandelen ganska hög och fortsätter det så säger Visa/MasterCard stopp och nekar ditt företag att sälja. Det står oftast i det finstilta på inlösenavtalet. Det är alltid du som ska visa med köpkvitto etc. att det är rätt köpare.

2. Bestrider fakturan. Du har levererat en vara och den är ej betald. Fakturan går till inkasso, kronofogden och i det läget som bestrider kunden fakturan och säger att de har betalt. De har ingen skyldighet att visa kvitto utan då måste säljaren starta en rättegång och är beloppet under 5000 kr går det under en regel att varje part måste själv stå för alla rättegångskostnader även om man vinner målet. Att dra igång ett sådant ärende kostar ca. 8 000 kr och kan kosta upp till 10 000 kr. Vad ska man då göra när kunden är skyldig typ 1 500 kr? Visa att man står för sin sak och förlorar 6-7k eller släppa fakturan? Observera att i det läget kan inte bolag som köper din faktura hjälpa dig eftersom dom bestrider ärendet och då får du ta tag i det själv.

3. Bolagsköp. Bedragare köper bra bolag och i övergångsperioden när de har bytt ägare så finns inget registrerat hos kreditupplysningsbolagen förrän bolagsverket har uppdaterat sina register vilket tar 3-4 veckor. Ett tips här kan vara att i kreditupplysning kollar efter ändringar i bolagsordningen.

4. Fakturaköp till äldre personer. Vanligt är att yngre människor utnyttjar sin mormor, farmor etc för att de blir kreditgodkända och sedan är det näst intill omöjligt att dra in en sådan fordran eller så dör de t.om. och man får begära bouppteckning och där är varorna borta helt plötsligt.

Säkerhet
1. Spärra alla utländska kort och även ifall de beställer utanför Sverige med svenskt kort
2. Går de ej igenom kreditkollen, leverera aldrig även om dom låter trevliga
3. Aktivera SAFS eller motsvarighet som Samport har. Den varnar även ifall någon handlar väldigt mycket på ett kort inom en kort tid. Aktivera även detta i kreditupplysningsmallar.
4. Aktivera kreditmallar som kollar efter ifall de har tappat sitt ID, utvandrat, fast inkomst (högre än bidrag) etc.

Lärdomar
1. Varje faktura ska gå direkt till kronofogden så att de får betalningsanmärkningar för om man inte går hela vägen så blir en annan e-handlare drabbad. Alla ärenden ska gå så långt som möjligt.

2. Analysera i e-butiken återkommande köp av en person även om det är mindre belopp.

3. Kontrollera ifall åldern verkar väldigt gammal för att handla. Misstänkt bedrägeri.

4. Polisanmäl alla bedrägerier tillslut får förhoppningsvis Polisen fast alla eller kan hitta mönster bland alla. Bara att skicka ett fax direkt till Polisen så är det klart. Inget jobb alls.

5. Analysera företagsnamn som inte ser konstiga ut t.ex. något med trädgård i företagsnamnet och de beställer en 42 TV. Kontrollera alla adresser, personer och kreditupplysningar.

6. Ring alltid upp alla som har obetald faktura och förklara för dem att ärendet går till kronofogden. Många blir oftast rädda för kronofogden om det inte är sådana som inte är rädda för kronofogden men dom borde inte gått igenom kreditmallen, eller hur?