1,25 % på ett vanligt likviditetskonto är i dagsläget ganska bra. Jag kollade precis vad jag själv har. 0 % hos Nordea (det är visserligen ett transaktionskonto och inte ett likviditetskonto) och 0,80 % hos Skandianken. Om pengarna gör någon nytta på ett likviditetskonto avgörs ju i första hand av vad du gör med dem i ditt företag och inte vad du har för inlåningsränta hos banken. Ett likviditetskonto ger dig alltid sämsta tänkbara inlåningsränta hos banken (med undantag från giron/transaktionskonton som har ännu sämre).
I allmänhet brukar bankernas inlåningsränta vara något lägre än deras utlåningsränta för bostadslån. Eftersom räntan på bostadslån (oftast) följer reporäntan, så gör även bankernas inlåningsränta det. Men bankerna fungerar naturligtvis som alla andra företag. De köper billigt och säljer dyrt. När räntan svänger lite så kan du alltså utgå ifrån att alla marginaler blir till din (kundens) nackdel. Har du inte ett normalt sparkonto, så kan du inte räkna med att banken informerar dig om när det finns marginaler för dig att ta av. Däremot så kan du vara helt säker på att de ger dig en räntesänkning när deras marginaler krymper
.
Ju större bank, desto sämre ränta (grav generalisering). Bäst ränta får du hos finansinstitut/sparbolag som saknar den statliga insättningsgarantin. De kan ofta ha sparräntor som ligger en bra bit över storbankernas inlåningsräntor.
Om dina 1,25 % är en bra eller dålig ränta beror alltså på hur ofta du behöver komma åt dina pengar och hur stora risker du kan/vill ta med dem. Om du vill ha ett bankkonto med "hög" ränta som följer reporäntan (index), så bör du förmodligen flytta kapital från ditt likviditetskonto till ett sparkonto eller fasträntekonto.