Tjenare WN:are! Hoppas ni mår bra.

Har vi nå spågummor eller bostadsproffs här som kan yttra sig lite om framtiden? :rolleyes:

Hur ser framtiden ut tror ni?

KRIS KRIS KRIS säger alla, folk blir av med sina jobb hit o dit, men krisen har ju inte ens kommit än, vi har bara hört talas om den.. (http://mstatkommun.arbetsformedlingen.se/)

Sossarna vill dra upp hyran på hyresrätterna efter attraktiva områden, bostadsrätterna går för 200-300k mindre än annonserat!?

Bostadsrätter: Period: nov 2007 - okt 2008 Prisutveckling: -14%
http://www.maklarstatistik.se/b/01/0180_12.htm


Är det FEL läge att skaffa Hyresrätt? Eller bostadsrätt?

Ska flytta hemifrån (inom Stockholm), tips och förslag tas tacksamt emot! ^_^

Mvh

Beror lite på tidsperspektivet. Om du flyttar hemifrån, så kanske du flyttar igen inom inte alltför många år, och om du flyttar för snart igen är risken med bostadsrätt att du inte får igen pengarna efter att mäklaren är betald.
Finns många som sitter i sin lägenhet nu och kallsvettas, de har köpt hus och ska nu sälja lägenheten och får inte ut de pengar som de vill ha och de sitter j-vligt illa till nu.
Ska du köpa BR är det bäst att ha bra med is i magen och hög kontantinsats. Alla lägenher kommer att gå ner, frågan är bara hur mycket. Tumregel: Hög månadsavgift => större nedgång. Taskigt läge i huset => större nedgång. Taskigt läge öht => större nedgång. Överprissatt vindsvåning => större nedgång.
En billig lägenhet går inte ner så mycket i kronor som en dyrare gör, även om den går ner mer procentuellt.
Vet du att du troligen kommer att flytta om ett par år igen, satsa på en billig hyresrätt och spar dina pengar för att köpa lägenhet sen. Förr eller senare kommer marknaden att ta sig, men fram till dess kanske inte BR-priserna stiger så mycket. Bättre att köpa i uppgång än i nedgång.
Framförallt: titta på totalkostnaden och välj billigaste boende oavsett om det är HR eller BR!

Det är väl i sig inte sossarna som vill dra upp priset på hyresrätterna, utredningen kommer från KD och Göran Hägglund.

Över till din fråga. Jag tycker Magnus sammanfattade det ganska bra. Ska du flytta inom något år är det nog ett bra val med en hyresrätt. En bostadsrätt kräver nästan att man ser långsiktigt på sitt boende, framförallt om man ser det som en investering.

Samtidigt, det är dåliga tider nu, vilket innebär att man (på sikt) gör en bättre deal än de som köpte när det var bra tider. Om vi har nått botten, om vi kommer att gå djupare eller om det går spikrakt upp imorgon kan vi bara spekulera om.

Det är ju ingen tvekan om *att* det kommer att gå uppåt igen, frågan är när.

Jag har själv precis köpt en bostadsrätt i Helsingborg. Hade en väldigt centralt belägen lägenhet, med stigande hyra. Har högra månadskostnad för mitt boende nu, men jag har den lägenhet som jag trivs med, renoverat och fixat efter mina önskemål. (Vill någon läst mer om vår renovering kolla - Nej egenreklam får inte förekomma i någon form // Moderator)

Ägaren till lägenheten innan mig bör i runda slängar ha tjänat 200 - 300.000 på lägenheten, men så har han ägt den i 13 år.

Ett varningens ord dock - passa dig för nybildade föreningar. Ekonomin sätts på prov nu när det är sämre tider, och går föreningen i konkurs "försvinner" hela ditt värde. Det är ju inte du som äger lägenheten, du äger bara rätten att utnyttja lägenheten. Vanligast vid en konkurs är att det blir hyresrätter, och då sitter du kanske där med lån som ska betalas, men utan något som helst värde i lägenheten.

Stabila, äldre föreningar är oftast väldigt säkra, men man vet ju aldrig.

Lite beroende på område, tänk på om föreningen har stora intäkter via uthyrning av kommersiella lokaler (butiker, kontor etc). Vad händer om dessa uthyrningar upphör, klarar föreningen att hantera situationen?

jag hade köpt bostadsrätt, både priserna och räntan faller.
Är det någon gång du ska köpa så är det nu.

Vänta ett tag till, krisen blir värre och priserna kommer sjunka lite mer. Sen köper du. Kom bara ihåg att även om du kan låna till en ränta av 2% eller dylikt så bör du istället räkna med en ränta på 5-6% för räntan kommer åka upp sen igen. Och då gäller det att du har ekonomi för det.

Jag bor i en hyresrätt och det har nyligen varit snack om en ombildning till bostadsrätter... det känns väldigt osäkert, speciellt med tanke på hur bostadsmarknaden ser ut nu. Även fast vi kommer få väldigt bra (lågt) pris per kvadratmeter så vet jag inte om det går att få tillbaka vid försäljning. Området jag bor i är inte speciellt attraktivt (Malmöförort). På längre sikt är det nog bra dock, då standarden på fastigheten antagligen kommer höjas rejält, nuvarande hyresvärd lägger inte en spänn på nånting här känns det som. Dessutom kommer boendekostnaden bli lägre. Frågan är bara om jag vill bo kvar tillräckligt länge för att det ska löna sig.

Sådär resonerade en gång en arbetskamrat till mig och det ångrar han idag.

När jag köpte min första 3:a i början på 90-talet för 450 000:- så fördelade sig mina 3 lån på 15,1% (topplånet), 12,65% samt 10,3% och priserna hade inte nått sin botten ännu.
Nåt år tidigare hade priset varit uppe i nästan 600 000:- för en motsvarande lägenhet. Många menade att priserna skulle sjunka mer och tyckte att jag borde vänta men jag behövde en bostad med ett bra läge och en bra månadshyra omgående.
Sen låg priset ganska stilla under några år och räntan gick ned mer än vad hyran höjdes. Sen i slutet på 90-talet så började priserna sjunka igen men som BOENDE i en bostadsrätt struntar man fullständigt i sådant då det är en låg MÅNADSKOSTNAD som är intressant (SPECIELLT i kristider!).
Kompisen som bodde i en hyresrätts 2:a började tröttna på allt stök (som ofta förekommer i områden där man hyr sitt boende) och noterade nu att en lägenhet motsvarande min nu gick att få för 310 000:- och jag rekommenderade honom att köpa och kunde visa honom att hans månadskostnad endast skulle öka med 500:- jämfört med sin 17kvm mindre hyreslägenhet. Han trodde att priserna skulle sjunka mera (det påstod alla olyckskorpar) så han valde att bo kvar.
Sen steg priserna ständigt och det dök inte upp så många prisvärda objekt i området längre. När jag mötte honom 5-6 år senare frågade jag honom ifall han bodde kvar i sin hyreslägenhet och det gjorde han. Jag meddelade honom då att räntan var rekordlåg och att lägenheten han nobbade på 310 000:- nu hade ett marknadsvärde på 1 300 000:- och det gjorde honom givetvis MYCKET lyckligare. :P

När man hyr så är det fastighetsägaren som förlorar på att värdet på hans hus går ned och den förlusten tar han givetvis igen från sin hyresgäster.
När man hyr så är det fastighetsägaren som tjänar på att värdet på hans hus går upp och den vinsten delar han givetvis inte med sina hyresgäster.
När man äger sitt boende så flaxar inte hyran så mycket och ifall värdet går upp eller ned blir bara intressant när man skall sälja. Det som är viktigast då är räntan.

Jag sålde min bostadsrätt 2005 för 1 200 000:- "vinsten" på att bo där under ca 12 år blev 750 tusen (alltså ÖVER 5 000:-/mån). Att jag varken köpte eller sålde under en idealisk period ger nog en fingervisning om att mark och bostäder sällan är en dålig investering. Varför låta andra tjäna pengar på ditt boende om du har råd att köpa?

Det viktigaste som gäller när man köper sin bostad är dock att månadskostnaden är låg. Köp inte en billig bostadsrätt med hög månadsavgift, den är sen VÄLDIGT svår att bli av med om du har otur.

Jag bor i hyresrätt sedan 3 år tillbaka, det är också min första bostad.

Jag har inte haft råd att köpa BR eller velat köpa BR.
Har fått mycket skit av kompisar, kollegor & andra pack som tycker man är dum i huvudet som inte köper bostadsrätt.

Måste säga att det är skönt att bo i hyresrätt och ringa min hyresvärd när något pajar så fixar dom det.

Visst, jag ska köpa BR eller villa i framtiden men jag tycker att det har varit dyrt och att folk har överbelånat sig och att det här inte var särskilt oväntat.

När jag köper så kommer jag köpa för att bo och inte för att spekulera.

Min profetia (Ta det med en nypa salt och bilda dig en egen uppfattning.
Än har inte priserna fallit mycket, det är fortfarande på 2002-2003 års nivåer i Stockholm. Det kommer att falla mera eftersom många har blivit varslade och lever med för små marginaler.

På lång sikt så går bostadspriserna alltid upp. Bostadsrättsföreningar brukar dessutom vara mer välskötta än hyresrätter (även om det säkert finns undantag). Du har större möjligheter att göra det fint hemma om du har en bostadsrätt. Jag har precis köpt nytt parkettgolv. Nytt golv ökar värdet på min lägenhet och ger mig en trivsammare boendemiljö. Hade jag bott i en hyresrätt så hade jag inte gjort den investeringen.

Det tillverkas ingen ny mark. Så det är klart att de människorna som äger en bit sådan drar det längre strået i det långa loppet. Nu äger man inte en bostadsrätt, men man äger nyttjanderätten - vilket praktiken ger samma effekt. Om priserna sedan går upp eller ner de närmaste fem åren spelar mindre roll. Du har väl förmodligen tänkt att leva längre än så?

Det är svårt att svara på om det är bäst att köpa en bostad idag eller om en månad. Oavsett vilket så är det alltid bäst att äga sitt boende.

Stopp och belägg här nu. Att köpa sin första bostad är antagligen en av de största affärerna man gör. Genom att göra det försakar man en hel del annat här i livet (rörlighet, kapital, tid). Det är knappast någon universal-lösning att investera alla sina pengar i sin bostad.

Det finns så många bittra 35-åriga människor som klagar över sina livsmöjligheter och alltid hänvisar de till villan, de två ungarna och dyra lån. Det är definitivt ingen golden cookie-cutter att köpa en bostadsrätt/villa det första man gör.

Är du ung och vet att du aldrig kommer flytta från din hemstad så kör. Vet du det inte var väldigt försiktig.

För mig hade det blivit VÄLDIGT dyrt att skaffa bostadsrätt varje gång jag flytta, har väll bott i nästan 10 olika lägenheter på 5 olika orter senaste 5 åren.

Tyvärr så är det ju också så att bor du i Svenska sthlm, gbg eller tom Malmö där marknadshyror är "olagligt" så är det ofta inget val om man ska ha hyresrätt eller bostadsrätt ... du måste nästan skaffa en bostadsrätt.

Svårigheten att röra sig snabbt på Svenska bostadsmarknaden är en stor ekonomisk bromskloss enligt mig.

Självklart innebär ett sparande (vilket ett köp av sin bostad oftast innebär) att man totalt sett oftast betalar MER för sitt boende än den som hyr. Den som köper statsobligationer försakar säkerligen också en hel del "rörlighet" vad gäller att kunna spendera. Om man inser att man ofta lever längre än till 30 - 35 år så är det lättare att acceptera den lägre rörligheten när man vet att det på sikt lönar sig. Fastigheter ÄR bättre investeringar än statsobligationer för den uthållige och till skillnad mot värdepapper så kan man faktiskt njuta av dem redan INNAN man löser in dem.

Som någon nämnde är det i storstadsområden inte så troligt att man får en hyreslägenhet tilldelat åt sig (90% av de man känner som har en sådan har ju fifflat till sig dem genom märkliga byten och kontantinsatser under bordet). Orsaken till detta är givetvis bristen på marknadshyror som resulterar i att INGEN släpper ifrån sig en lägenhet där läget är okay och hyran acceptabel. De hyrs ut i 3 - 4 led.

Han som jag köpte min 3:a av köpte i sin tur en mindre 3:a inne i Stockholm och betalade hyresgästen där 250 TUSEN för att ta över hennes kontrakt genom ett s.k. "Skenbyte".
Under nästan ett år kom alltså hennes post hem till mig då hennes "riktige" pojkvän köpt en villa i förorten.

Frågade snubben hur han kunde tänka sig att betala så mycket för en HYRESLÄGENHET och han motiverade det med att hyran är så jävla låg inne i stan (gamla hus) och att han nu hade gångavstånd till jobb och Stureplan vilket skulle spara honom flera tusen i taxi-pengar varje månad. Tja, han ångrade sig sen när han träffade en tjej och de bildade familj och fick behov av ett större boende. Känner faktiskt inte NÅGON som inte förbannat att de väntade så länge med att hoppa in i ekorrhjulet (köpa sitt första boende). Beroende på den långsiktiga värdeökningen så gäller nog talesättet "The sooner the better!". B)

Om du hade talat med mig i slutet på 90-talet så hade jag säket tillhört just den kategorin du nämner som "klagar över sina livsmöjligheter" och det gör jag nog även nu när jag bor ensam i ett hus. Faktum är dock att jag i praktiken bodde gratis i min bostadsrätt under de tolv åren. Det jag fick i överskott vid försäljningen motsvarade nästan vad jag betalt i hyra & räntor under de åren. Hur många i hyreslägenhet kan uppleva det efter 12 år?

Sparar du utanför din bostad så kan du ju faktiskt använda pengarna till annat, det är lite det jag menar med rörlighet och valfrihet. Om du har investerat alla dina pengar och intäkter under en lång tid framöver i din bostad är du låst. Även om du ju kan flytta och byta lån så är det ett stort ekonomiskt steg som jag misstänker att inte allt för många ägnar så mycket tanke åt.

Ifall bostäder vore den bästa sparformen av alla, varför är det inte fler som är fastighetsägare i sverige? Jag tror det delvis beror på att kapitalet är bundet.

För att hålla mig till tråden så tror jag det är läge att börja titta på bostäder nu så att man är redo om kanske 4-6 månader. Skall man flytta idag och vill maximera sina chanser tror jag man skall vänta några månader, planerar man att bo kvar i mer än fem år och inte ser bostadsköpet som spekulation tror jag att det spelar mindre roll.

Det förstod jag nog. Menade bara att du knappast kan ANVÄNDA ditt sparkapital SAMTIDIGT som du har det kvar. Ett undantag är väl möjligen om du sparar på något som intresserar dig, t.ex. konst. Då kan du njuta av konsten samtidigt som den (förhoppningsvis) går UPP i värde.
Nu kan man förvisso hårddra detta och mena på att pengar som man spenderar på nöjen och resor är att investera i goda minnen och erfarenheter som man kan leva på under hela sitt liv alldeles oavsett om det blir finanskriser och kaos. Känner INGEN med den inställningen som inte ändrat senare i livet.
Det finns väl inte så många fastigheter som saknar ägare? Det är väl snarare betydligt fler som skulle vilja ha en fastighet men inte anser sig ha råd (eftersom de som äger dem anser dem lönsamma nog att de inte säljer dem billigt).

Aktier är normalt sett en bättre (och framförallt mer flexibel) sparform. Nackdelen är dock att man där inte har lika bra inflytande över sin investering och även om värdeökningarna sker snabbare så är det lika snabba värdeminskningar.
Sure, visst kan man vänta lite bara man inte skaffar sig en hyreslägenhet under tiden. :P
Även om räntan kan tänkas sjunka kraftigt vilket tvingar färre personer att paniksälja sitt boende pga att någon i hushållet förlorat jobbet så tror jag inte att man skall räkna med att priserna på bostäder ökar inom kort. Det som kan hända istället att urvalet sjunker då få vill sälja.

Har du tur så om ett år kan du kanske fynda på KFMs auktioner. Hyres nu och sikta in dig på bostadsrätt men ha inte bråttom. Spara så mycket du kan tills dess.

Alldeles oavsett när man köper BR så krävs det ju en kontaktinsats. Känns inte så mycket att låna hela beloppet, och sen inte ha någon buffert. Ett trasigt kylskåp är inget man vill vänta 2 månader att byta :)

Smmsa låna, smsa låna!! ;)

Jo, det är aldrig fel med kontakter. :D
Inte? Är du så rik? :rolleyes:
Du lär aldrig få ett lån om du sen inte har nån buffert. Vissa banker kräver att man har 7 500:-/mån att leva för EFTER att fasta kostnader (t.ex. ränta och hyra) är betalda.
Ett kylskåp får du begagnat för 500:- om det skulle vara panik.

En buffert bör man ha oavsett vad man tänker köpa. Varför köpa en bil om man inte har råd att tanka eller laga en punktering?

Så går det när man svarar snabbt... Kontantinsats ska det givetvis vara, som alla alldeles säkert förstod.

7500:- sa min bank, efter det att ränta+amortering+månadsavgift + ett schablonbelopp på 500:-. Det innebär ju inte att du har 7500 kvar att spara varje månad, av denna summan ska du köpa mat, kläder, betala tv-licens, dagstidning, kanske köpa schampoo och skaffa lite internet.

Visst kan man få ett kylskåp för 500:-, men man vill helst undvika det, därför vill man ha en buffert. Du kan dessutom få otrevliga överraskningar, vad gör du tex om du får en vattenläcka i badrummet? Det är inget du fixar för en femhunka.

Läste du överhuvudtaget vad jag skrev?

Eller var det svårt att TOLKA "Vissa banker kräver att man har 7 500:-/mån att leva för EFTER att fasta kostnader (t.ex. ränta och hyra) är betalda."

"Att leva för" torde täcka in allt det du nämnde och BETYDLIGT mycket mer. Väldigt många människor måste klarar sig på dessa belopp INNAN de betalt sina fasta kostnader och de anser nog att 7 500:- "att leva för" är rena rama lyxlivet. :blink:

De flesta lägenheter har en reparationsfond och vattenskador och liknande är KNAPPAST något som inträffar ofta. Åtminstone inte så ofta att det motiverar att man väljer ett idiotiskt sätt att spendera sina pengar på (hyra sitt boende). ;)

Är det första bostaden så hade jag väntat.
Priserna förväntas dyka i Sverige. Mellan 20-30 % på ett års sikt är inte omöjligt.

Speciellt Stockholm känns utsatt, bristen på nya bostäder till trots. Det har gått upp för länge och nu den stora justeringen kommer när arbetslösheten förväntas öka till 9-10 %.

Låter intressant Maccke, tack för infon.

Men undra hur det blir med hyresrätterna i så fall?

Åker dem ner i "värde" också om bostadsrätterna går ner i värde 20-30%?

Har hört att det blir tvärtom där, behöver dock inte stämma.. osäker källa.

Ja, jag läste vad du skrev. Jag berättade vad *min* bank hade för krav när jag köpte bostadsrätt.

Det klart att vattenläckor inte är något som händer ofta, men du skulle bli förvånad över hur många som inte har koll på hur det fungerar med bostadsrätter. Jag lovar dig, det är mängder av bostadsrättsinnehavare som tror att de *äger* sin lägenhet, vilket man inte gör.

Det är inte heller alla som har koll på att man tex har (delvis) ansvar för en vattenläcka. Just när det gäller vattenläckor har reglerna blivit fördelaktigare för innehavaren, men det kräver framförallt mycket tid. För övrigt har jag råkat ut för 2 st vattenläckor när jag bodde i hyresrätter, klart skönt att slippa bry sig.

Det är inte så enkelt att man kan säga att det alltid är bättre att köpa eller hyra, det hänger på en hel del andra variabler också.

Om du menar att hyrorna går ner, så har jag svårt att tro det. Den kopplingen finns inte riktigt när det gäller hyresrätter.

Tvärt om är det flera förslag på gång, som i förlängningen skulle innebära rejält höjda hyror, där det finns "efterfrågandeöverskott". Vill du veta mer googla Allboutredningen.

Tror inte direkt att hyrorna for bostäder går ner.
Ökar nog snarast med 2-3 % i snitt, åtminstone.
Men kan ju vara stora skillnader beroende på vilken typ av underhåll och renovering som görs på just din fastighet.

För kommersiella lokaler så kan dock sjunkande priser för lokaler och mindre efterfrågan leda till små hyresjusteringar neråt, i bästa fall.