Tips på bästa avkastning?
 

Jag funderar lite hur man ska på ett bra sätt få sitt kapital att växa mer än räntan på banken. Finns det några duktiga här som kan ge lite tips? :)

Jag brukar lägga ca 20% av överskottet på aktiefonder med mellanstor risk
Men jag vet inte riktigt hur man bäst ska förvalta resterande 80% för att inte riskera att förlora det och få mer än 2% i ränta!

Alla tips är välkomna från er som har lyckats förvalta sitt eget kapital. Tror att många fler här kan behöva liknande tips :)

Sluta betala skatt ;) Och flytta bolaget till något skatteparadis. Det bör ge bra avkastning :)

Annars är det svårt att placera dom bra utan att låsa dom under en längre tid, alla fall om man vill ha utan risk.

Testa låna ut till fastighetsbolag som du tror kommer ge tillbaka pengarna. Du kan ofta få 5% om du binder under 1 år.

Sedan kan man få högre ränta om man vill binda pengarna en tid. Med statlig insättningsgaranti så är pengarna helt säkra. Strukturerade produkter kan du även titta på. Företagsobligationer, du hamnar före aktieägarna vid en konkurs, i stora svenska börsbolag kan man köpa obligationer med runt 5-7% i ränta, det brukar dock främst vara långa obligationer med en löptid på +1 år. När det gäller fonder så är avanza zero en personlig favorit, inga avgifter, bra fond sålänge man tror att OMX ska gå upp. Synd dock att det inte finns en avanza zero bear, som blankar i OMX nedgång.

Du ska absolut inte spara i fonder. Fonder är en laglig form av stöld och inget annat. Jag studerar ekonomi och kan ge dig de bästa tips du kan få.

* Köp aldrig fonder. (Anledning: Förvaltningsavgiften oavsett storlek äter sakta men säkert upp dina pengar mer och mer för varje år. Googla ränta-på-ränta effekten så förstår du varför).
* För högst avkastning på längre sikt är att investera i aktier (i princip vilka som helst), fördela ditt kapital så du har cirka 5-10 olika aktier beroende på vilken risk du kan tänka dig.

Om du känner dig för "feg" för aktier så är faktiskt sparkonto med bra ränta ett alternativ =)

Lycka till med investerandet! (Och snälla, sätt aldrig en enda krona i en fond)

Jag började med fonder igen för 2 månader sedan, just nu ligger det på 4,7 % i vinst... Finns ju ingen sådan ränta på marknaden just nu?

Köp GULD. Kommer garanterat gå upp under en lång tid framöver.
Men köp för guds skull inte guld på papper.

Det där är inte ränta, det är värdetillväxt. Har inget med ränta att göra.

Aktier, helt klart. Det är jäkla kul också! :)

Har du inget intresse för aktier finns fonden Avanza Zero. Den funkar bra som bas för dom flesta. En mix av olika investmentbolag funkar också bra. Ofta får man rabatt på innehaven samt bra direktavkastning. Investor, Kinnevik, Industrivärden och Ratos är ett par exempel.

Att säga att i princip vilka aktier som helst är bra är ett dåligt tips. Ska du investera i aktier måste du läsa på vad du köper, annars finns risken att du rationaliserar dig fram till Eniro, SAS, HQ bank etc. Som amatör är det lätt att man lockas av fallande knivar men nästan alltid har man fel - de faller ytterligare.

Då skulle jag hellre rekommendera företag som går med vinst, har relativt hög och stabil direktavkastning, har marginal för att höja direktavkastningen i framtiden och fortfarande växer. Relativt hög och stabil soliditet är också viktigt, likaså PE- och PS-talen (man vill inte betala överpris).

Vilka bolag man ska ta in beror till stor del av ens riskvillighet. Jag har försökt att ta det lugnt och satsa på stabila direktavkastare. Det är lite tråkigt eftersom man hyfsat passiv men har man ett jobb också har man inte tid att sitta och day-trada. Dessutom går många traders med förlust.

Jag menar generellt och historiskt.

Enligt historik har även fonder en snittavkastning på 5% per år och aktier 11%.

I min PPM (där man bara kan ha fonder) så har jag senaste året dubblat mitt kapital men det betyder även att jag betalar ännu mer i förvaltningsavgift.

Exempel:
Du sätter in 100'000 kr i en fond med avkastning på 10% per år. Förvaltningsavgiften är 1%. Efter 20 år har du 672'000 kr i fonden om du inte hade haft några förvaltningsavgifter.

År 1:
Du har i slutet av året 108'900 kronor (110'000 - förvaltningsavgift på 1%, dvs 1110 kr)

År 5:
Du har i slutet av året 154'548 kronor (efter avgifter). Notera här att förvaltningsavgiften för senaste året blev cirka 1550 kronor när det första året var 1110 kr.

År 10:
Du har i slutet av året 236'703 kronor (efter avgifter). Förvaltningsavgiften 2360 kronor.

År 20:
Du har i slutet av året 555'244 kronor (efter avgifter). Förvaltningsavgiften 5552 kronor. Här skulle du utan avgifter haft (som jag tidigare skrev) 672'000 kronor. Du har alltså t.om. år 20 betalat hela 117'000 kronor i avgifter vilket är 117% av ditt investerade kapital.

Hur slipper man undan avgifterna?
- Jo, du köper aktier som bara har ett courtage (fast köpepris) som oftast ligger runt 99 kronor men som finns till låga 9 kronor hos de billigaste aktörerna.

Och eftersom aktier i snitt har högre avkastning än fonder så har du redan nu två argument varför aktier är bättre.
* Inga årliga kostnader.
* Historiskt sett högre avkastning.
* När du har en fond betalar du såklart avgifter även när det går neråt.

Om man vill vara aktiv i sitt sparande så finns ju alltid CFD's..
Hävstångs metoden.
Bästa dagen var 40,000kr plus på 100,000kr insättning.
Dock så är det lika stora risker som fördelar så kanske inget att rekommendera för den som vill ha ett enkelt och långsiktigt sparande.

Fonder på kosta en hel del i kostnader det håller jag med om.
Men för den okunniga så är det en form av tjänst man köper.
Någon annan gör aktiehandeln åt en och man får en inkluderad risk spridning så individuella aktier inte ska skapa stora problem.

Sedan så håller jag ju med om att om man kan läsa sig in lite mer i det och ha lite koll så ger aktier mycket större utdelning i ett långsiktigt sparande.

Köp fastighetsaktien Castellum för den har i snitt gått upp 16 % per år under en 10 års period.

Satsa på råvaror. Du skulle satsat på socker som jag rekommendera här för länge sen.

Mitt förslag:

För att välja ut aktier kan vi skriva ett helt eget kapitel. Men som ett tips för den ovane så kan man fördela mellan lite olika strategier:

Aktier med stabil direktavkastning över 5%
Aktier med långsiktigt stabil tillväxt om 15%
Aktier med en prognostiserad P/E (Price/Earnings) på högst 9


Varningssignaler:
- Om utdelningen överstiger 30% av vinsten
- Om företaget sänkt utdelningen kan tyda på problem med likviditeten
- Om företaget går med förlust
- Om företaget har en skakig vinstutveckling (brakförluster ibland, vinst ibland)
- Hur har VD skött tidigare uppdrag (förluster? Sparkad m.m.)
- Har VD många andra uppdrag?
.
.
.


Arbetsmetodik för att välja aktie:

- Börja med hela börslistan
- Stryk de som har för hög risk
- Stryk de du inte förstår vad de gör
- Stryk de aktier som inte "presterar" bra resultat enligt listan ovan
- När du har ett 10 tal (eller det antal du bestämt) aktier kvar så har du din portfölj
- Ompröva ditt beslut minst en gång per månad
- Ompröva din strategi minst en gång per år
- Investera långsiktigt
- Aktier går upp och ner så det är ingen större fara även vid kraftig nedgång av kursen om bolaget är friskt och marknaden som helhet går ner, den brukar gå upp igen, marknaden har alltid gått upp igen i hela världshistorien.
- Köp billigt och sälj dyrt, inte tvärtom som de flesta brukar göra
- Ha alltid alternativa köpkandidater som du kan köpa direkt efter du sålt andra aktier

Ett av de absolut vanligaste misstagen som ovana aktiespararare gör är att jämföra aktier med bankkontot. Om aktierna gått ner kraftigt så säljer man för att "rädda det som räddas kan", inget kan vara mer fel!!! Det är efter en lång nedgång man kan börja KÖPA (helst precis före en uppgång som brukar komma ca 3-4 år efter förra toppen, cykeln brukar vara 6-8 år), när aktien är billig, sälj sedan när alla rusar efter aktiern, som i fallet med Fermenta, Ericsson eller Bredbandsbolaghet.

Ingen normalt funtad människa skulle väl sälja huset bara för att marknadspriset gått ner (om man inte måste), huset står ju kvar ändå, samma sak med aktier, aktien finns kvar (finns några få undantag) och när marknaden vänder uppåt så ökar värdet igen.


Vissa aktieplacerare brukar sälja när den aktie de investerat i fördubblat sitt värde, det kan vara lite väl enkelt tips för det finns aktier som orkar gå upp mer, men om man ständigt gör en utvärdering varje månad så brukar det gå hyfsat bra.

Några Säljsignaler:
- Direktavkastningen sjunker under 2% (om du köpte vid över 5%)
- P/E stiger till över 25-30 (om du köpt vid max 9)
- Kursen har ökat med 50, 100 eller 200% sedan du köpte


(OBS!!! Min modell ovan är starkt förenklad, används på egen risk)

Bara för att solen gått upp varje morgon i 4 miljarder år så behöver det inte innebära att den gör det i morgon!

lite svårt att förvara hemma bara.

Guld och framför allt silver.

råvaror som du handlar med har du ju aldrig "hemma".

"pappersråvaror" är något helt annat, det är stor skillnad på certifikat och tex fysiskt guld, då det finn ca 1000gånger mer pappersguld än fysiskt.

Det handlar ju om avväga risk mot potentiell utdelning. Grundregeln är ju att ju mer risk det är ju mer potentiell utdelning kan du få.

Ska du handla med aktier så behöver du en hel del kunskap, alternativt tur, och du ska kunna få en bra utdelning över tiden. Dessutom är det mycket högre risker jämfört med fonder så det är ju naturligt att det ger bättre avkastning med aktier i snitt. Du betalar för att slippa risken att förlora dina pengar helt enkelt.
Folk är olika riskbenägna så aktier är därför helt enkelt inte för alla.
Tid är en annan aspekt. En aktieportfölj måste du underhålla medan fonder sköter sig själva.

Det bästa är väl att sprida sina risker så mycket som möjligt.

Jag kan jämföra med att mina fonder gått upp cirka 10% medan min aktieportfölj har gått ner cirka 50% sen två år tillbaka.

Det kan alltså vara vettigare att betala en förvaltningsavgift än att inte se pengarna växa alls...

Fast å andra sidan betalar du inget för nedgången i aktierna om du inte har en kapitalförsäkring förstås, alt. tvingas sälja. Med fonder pröjsar man oavsett hur de går.

En förlust är inte en förlust innan den är realiserad. Kanske är det köpläge nu? Visst är det mentalt tufft att se värdet krympa så men om bolaget är välskött kommer det igen. Jag har riskfyllda bolag som jag ligger duktigt minus på. Alla gör dåliga affärer, man får försöka lära sig av dem helt enkelt. Väljer man bra bolag som delar ut är jag övertygad om att det kommer gå bra om man sparar på sikt. Går kurserna ned har man åtminstone direktavkastningen att trösta sig med.

Många bra och nyttiga tips :) Nu är det bara att smälta alla och välja det som känns bäst!

investerar i bra domännamn :)

Sparkonto med 5% ränta, www.akelius.se/spar. Kapitalet måste dock vara låst i en period.

Tänk på att pengar hos Akelius inte är skyddade om Akelius kursar.

Det var precis vad min hjärna skrek när jag läste det. Nu har Akelius funnits länge, men det ringer så många varningsklockor att man får tinnitus direkt.

Stämmer. Finns nog ingen risk att ett bolag med miljardomsättning kursar i första skedet.

Du menar att dina pengar förvaras i samma bolag som fastigheterna?
Detta har jag väldigt svårt att tro..

Allabolag: http://allabolag.se/?what=akelius&where=&s.x=0&s.y=0

akelius - 194 träffar.

Hur mycket omsatte inte Fanny Mae och Freddie Mac? :)

Använder själv Akelius som har bra avkastning jämfört med risken. De har stabilare ekonomi och bättre avkastning än företagen vart jag har aktier =)

Dock max 50'000kr/person och inga företag tillåts.

http://www.va.se/vabors/dom/2009/02/...oga-/index.xml

"Toppfinansiering är inom 70 procent, 30 procent är eget kapital. Så först ska jag förlora tio miljarder innan mina kunder förlorar en krona."
-Roger Akelius

Levde du under en sten hösten 2008? :)

Värt att nämnas gällande Akelius, förutom att de saknar insättningsgaranti, är att den svenska bostadsmarknaden är högst tvivelaktig vid nuvarande värdering. De senaste 20 åren har varit helt underbara men många framstående ekonomer varnar nu för en bubbla. Om man inte blundar för verkligheten så tror jag även "vanliga" medborgare ser vad som väntar.

Investera istället i lite vettiga aktier så har du runt 3-5% i direktavkastning + eventuell kursstegring.

Nå, hur har det gått?

Själv har jag bytt bank två gånger de senaste två åren, sett över både sparkonton, PPM och nu senast IPS. Det känns bra. :)

Det var det sämsta jag har hört. Studerar ekonomi själv, men det hade jag ej behövt göra för att ej säga "investera i vilka aktier som helst".

Plugga mer! :P

Man behöver inte läsa ekonomi för att förstå att det är ett tokigt tips, sunt förnuft eller egna erfarenheter funkar också. ;)

Men bortsett från just det förmodligen inte helt genomtänkta tipset tycker jag att heavenclouds inlägg var bra!

Mja, om man köper lite hejvillt på Large cap så är sannorlikheten stor att du prickar in index... och det ligger väl på ca +10% per år?

Å andra sidan ska man titta på First North/Aktietorget om man vill åka berg- och dalbana... :)

Instämmer. :)

Hojta till om ni tycker att jag bumpar tråden så ska jag försöka sluta med det.

Tror man på H&M kan det vara svårt att låta sparkontot vara efter kursfallet. Det kan löna sig att vänta men det kan också vända upp. Analytikerna verkar såga H&M vilket kanske kan leda till lägre priser på kort perspektiv- man kan alltid hoppas! Är man försiktig av sig delar man upp köpen i omgångar.

Här kommer två enligt mig läsvärda inlägg för de som vill läsa på mer:

• http://www3.redeye.se/medlemsanalys/37701
• http://40procent20ar.blogspot.com (en av de bästa aktiebloggarna, skriver dessutom relativt ofta om H&M)

Det finns massor av artiklar kring H&Ms senaste rapport, en del av lite mer negativ karaktär men jag delar inte riktigt deras syn så jag har sållat bort dem. :)

Dags att krossa myten om att aktier på lång sikt alltid går plus?

(nej, det är inte jag som skrivit ovanstående)

Däremot ska man ha klart för sig att det under långa perioder kan vara så att börsen inflationsjusterat inte kommer upp i >0%, det beror helt på när man går in.

Att vi sedan 1980 c:a haft en unik period med uppgång på börserna behöver inte vara någon garanti att det kommer fortsätta. Det kan mycket väl vara så att de som går in på börsen nu får vänta 10-30 år på att få tillbaka pengarna, inflationsjusterar. Sådana perioder har förekommit.

Personligen tror jag att vi har en börsbubbla nu, tack vare de låga räntorna och det eviga pengatryckandet både här och i USA. Det är svårt att säga något med säkerhet med tanke på vad som ligger framför oss (eskalerad skuldkris och djup energikris), men obelånde reala tillgångar är förmodligen det bästa du kan ha.

Guld och silver har gått bra under några år (silver upp 40% 2010), och makroekonomiskt finns det mycket som tyder på att de kommer fortsätta uppåt ett tag till, trots försök att hålla dem nere.

Andra förespråkar att man bör ha en del USD i sin portfölj, helt enkelt för att denna valuta i framtiden kommer vara det minst dåliga alternativet, under en kortare period, sanningen i detta låter jag vara osagt.

Fördelen med finansiellt starka, direktavkastande bolag är att man iaf inte står lottlös när/om kurserna faller. Tror man inte på en börsbubbla är utdelning + kursutveckling ganska tilltalande! Särskilt orolig för en börsbubbla - nej, är jag inte. Orosmoln finns ju alltid. Man får själv avgöra om man är beredd att ta risken.

I fallet H&M går bolaget väldigt bra så jag förstår inte riktigt varför den fortsätter falla. Eller jag kanske kan förstå det men jag håller inte med. Så länge inget fundamentalt förändras till det sämre är H&M precis en sån aktie jag vill ha livet ut. Oavsett om det blir ett halvdant börsår för H&M-aktien gör det inte så mycket om man tror på företaget. Det är bara att tacka och ta emot.

Några investeringstips?

Det beror på tidshorisont, vilken risk man är villig att ta, vilka börser man har tillgång till, om man tänkt vara aktiv eller passiv etc.

Jag som är långsiktig och nog vill förbli passiv tycker bortsett HM att SHB ser intressant ut. Antingen direkt ägande eller via Industrivärden om man gillar resten av deras innehav. Tittar man bakåt har SHB gått med vinst de 10 senaste åren och inte dragit in utdelningarna någon gång under samma period. Den utvecklingen ser inte ut att brytas. Bolaget är mer defensivt om man jämför med t.ex. Swedbank; SHB var den enda storbanken som inte tog in statligt stöd under finanskrisen om jag inte minns fel. Dom klarar redan Basel-III:s kriterier med marginal. En trygg placering som jag ser det.

AstraZeneca har vissa problem med t.ex. tillväxt och flera av deras patent går ut om ett par år men de går med vinst, har stor kassa och höjde nyligen direktavkastningen. Bolaget är lågt värderat, har varit i trubbel tidigare och klarat sig men framtiden är som alltid oviss. En del spekulerar om uppköp vilket vore trevligt. Av mina innehav känner jag störst oro över AZN, mestadels för att jag inte kan tillräckligt om läkemedelsbranschen utan köpte AZN tack vare att det är ett defensivt bolag med bra direktavkastning som står emot bra när det är oroligt på börsen. Skulle nog inte vilja rekommendera köp även om det ligger en trigger framöver (eventuellt FDA-godkännande av Brilinta). Jag tycker att det känns vingligt med en verksamhet man inte förstår. Inte för att jag nödvändigtvis förstår andra branscher så mycket bättre men dom kan man iaf få grepp om.

Ratos är ett investment/private equity-bolag som ofta verkar överträffa förväntningarna och har slagit index ganska duktigt de senaste åren. Senast jag kollade handlades bolaget med premie så det är kanske inte köpläge nu. Å andra sidan handlas de ofta med premie och kanske fortsätter de på samma fina bana en massa år till. Stark ledning som levererar, bra direktavkastning dessutom.

Kinnevik är ett annat investmentbolag vars innehav ser intressanta ut. Bra exponering mot tillväxtmarknader.

Kollar man utomlands gillar jag Coca Cola och McDonalds. Deras (utdelnings)historik är ju helt otrolig! Fortum är en inte fullt lika stor och stark utdelare men med stabil ägarbild som har förutsättningar att fortsätta gå bra i framtiden. Gemensamt för dessa är att de har god utdelningshistorik och borde kunna fortsätta i samma bana ett bra tag till.

De här bolagen kanske inte är de som ger bäst möjliga avkastning på kort sikt men eftersom risken inte är så hög enligt mitt sätt att se på saken känner jag ingen större oro. Med ett vakande öga kan man låta tiden göra jobbet.

Snabba trades är lockande men svårt. Vill man ändå satsa på en snabbare trade vill jag nämna BlackPearl. De som kan bolaget verkar ha is i magen och räknar med stigande kurs och uppköp inom ett par år. Tydligen har ledningen gjort liknande resa tidigare. Hittills har utvecklingen gått i rätt riktning men senaste rapporten var en besvikelse enligt marknaden. Om jag inte redan hade en position skulle jag nog fundera på att ta en nu, även om det strider mot min strategi. Lite chansningar höjer spänningen men man måste vara beredd på att det kan gå åt helvete. :)

Här fick du några namn iaf.

Är sugen på att gå in i blackpearl med en mindre peng som jag har råd att förlora.

Edit: Glömde säga tack för ett bra och informativt svar på min fråga! =)