Pensionen?
 

Tänkte börja fråga när man borde tänkte på pensionen? Har inte den blekaste om hur fasiken det fungerar, alltid tagit mig tid att ens kolla hur mycket jag sparat. Finns det något sätt att kolla upp det eller börja spara på nått bra sätt?

Du kan logga in på PPM och se din statliga pension, bara att använda E-legitimation.

För att spara mer i pension kan du kontakta en bank eller en pensionsförvaltare och därigenom teckna avtal om privat pensionssparande! Då lägger man normalt undan en förbestämd summa varje månad som placeras i valfri finansiell produkt och faller sen normalt ut i samband med pension.

Kolla också
https://www.minpension.se/
https://secure.pensionsmyndigheten.se/Inloggning.html

Men det viktigaste är ju att du börjar spara framåt...

Dom andra har redan skrivit hur man kan kolla sin prognos.

När (om) man skall tänka på pensionen är individuellt.

• Hur gammal är du?
• Har du barn?
• Hur bor du? Finns det planer på större beslut såsom barn eller köp av bostad?
• Har du en trygg arbetsplats?
• Hur tror du att framtiden ser ut för ditt yrke?
• Har du tänkt starta eget?
• Hur länge har du tänkt jobba?
• Hur ser din ekonomi ut i övrigt: har du buffert och/eller sparande/investeringar på annat håll?

Utan att veta hur ditt liv och din ekonomiska situation ser ut kan man inte ge dig råd. Hursomhelst är jag inte ekonom eller rådgivare så jag ska inte försöka mig på nåt sånt men du kan ju boka tid på ett bankkontor och rådfråga dem och se vad de säger.

Själv är jag inte alls övertygad om att låsa in pengar fram tills pensionen är en bra idé.

Vilken inkomst har du? Den allmänna pension gäller bara upp till 7,5 inkomstbasbelopp. Så har du över 35563 i inkomst blir du blåst på din pension summan över det.

Men du betalar ändå 18.5% skatt för det som staten själva snor utan ge dig pension.

Så det är ännu en 18.5% extra skatt för höginkomsttagare som man får luft för.

Men är alltid bra att ha eget sparande, behöver inte vara just låst i pension men ett form av sparande över lång tid.

Så har du exempel studerat tills du är 26-30 år och varit arbetslös några år så samtidig låg inkomst kommer du få ut fika pengar bara i pension då du missat så många år.

Simpla svaret är, hur vill du leva som gammal? Leva på bröd och vatten och kanske råd åka på en tält semester på närmaste åker.

Privat pensionssparande är i mina ögon ingen bra ekonomisk affär, du skjuter på skatten till framtiden då skatten både är högre (pension beskattas högre än inkomst) och på en högre summa (förhoppningsvis). Dyra avgifter på pensionssparandet gör ju inte kalkylerna roligare heller, endast förvaltarna vinner på ditt sparande =)

I kort, tjänar du under 420-430k/år är all privat pensionssparande en ren förlustaffär. En diskussion som ingen bankman i världen håller med om men aldrig kan motbevisa. Investera dessa pengar istället. Där emot kan man ju se över sin allmänna pension, AP-fonderna är ganska tråkiga.

Edit: Nils Bacos som är pensionsguro har gjort en enkel räknesnurra som stämmer hyfsat med min text ovan http://maximeradinpension.se/pensionskollen-2/

Pensionssparande betyder inte att du måste spara i just hos dåliga förvaltare eller banker. Eller just ren "pensionsfond". Även placera utomlands går.

Att säga att inte spara alls är ännu sämre lösning än placera dom i dålig pensionsfond. Så mer lönsamt försöka få in sparande i en kapitalförsäkring eller ISK.

Men bor man i Sverige blir man blåst i hög skatt ändå vad du än gör.

Vad som diskuteras ovan är s.k. P-skattade pensionsförsäkringar (avdragsgllt upp till en viss summa (max 25% av basbeloppet per år) på lönen, men pensionen beskattas fullt ut).

Man kan även spara i s.k. K-skattade pensionsförsäkringar (Kapitalförsäkringar), ingen avdragsrätt men när den betalas ut är den skattefri. Det kan vara en bra affär om man har låg skatt i dag på lönen och du får ju 0% i skatt på utbetalningarna när du går i pension. Man betalar dock en s.k. avkastningsskatt som är någon enstaka procent på det sparade kapitalbeloppet.

Både P- och K-skattade pensionslösningar kräver att du sparar i minst 5 år för att du ska få dessa skatteupplägg.

Driver man ett företag kan man sätta av upp till 35% av bruttolönen (som företaget kan göra avdrag i sin redovisning för). Företag ska dock betala en något lägre arbetsgivaravgift för premien till tjänstepensionen, men det blir ändå bättre än att spara av sin hårt skattade lön som privatperson.

Avanza Bank har en möjlighet till s.k. ISP (Individuellt Pensionssparande där du sparar enligt pensionsreglerna men bestämmer hur pengarna ska förvaltas).

När du använder ISP så kan du exempelvis fördela sparandet mellan två aktiefonder som Didner & Gerge Aktiefond (har haft ca 20% årlig avkastning) och Berkshire & Hathaway (som haft ca 19-20 procent årlig avkastning sedan 1967), båda ger med andra ord hyfsad avkastning och bra riskspridning, dvs ganska trygga placeringar.

Ju längre tidsperspektiv desto bättre, men du bör ha minst 10-15 år kvar till pensionen för dessa alternativ.

Har du familj så kan du behöva komplettera med efterlevandeskydd på mellan 5-20 år, men då går en stor del av premien till försäkringsskyddet och det blir mindre kvar till egenpensionen.

Har du varit inne på www.dinapensioner.se och kollat? Tycker de har en väldigt bra pensionstjänst!

Oseriös tjänst då det inte går att ange tidsbestämd fullmakt (den möjligheten hade man tagit bort).